Cómo afiliarse a pensión siendo independiente
Equipo de Asesorías Seguridad Social ·
Muchos independientes cotizan a salud pero descuidan la pensión, porque “todavía falta mucho”. El problema es que la pensión se construye con semanas cotizadas: cada mes que no aportas es un mes que no suma semanas. Pagarlo después tiene un costo (intereses de mora) y un trámite con tu fondo, y mientras no se pague simplemente no cuenta.
Es obligatorio, no opcional
Si eres independiente con ingresos, la ley te obliga a cotizar a pensión igual que a salud. Ambas van sobre el mismo IBC (el 40% de tus ingresos brutos si eres contratista, con un mínimo de 1 salario mínimo). La tasa de pensión es del 16% de ese IBC.
Colpensiones o fondo privado: la primera decisión
Al afiliarte eliges entre dos regímenes:
- Colpensiones (régimen de prima media): tu pensión depende de las semanas cotizadas y del promedio de tu salario en los últimos años. Es un sistema público y solidario.
- Fondos privados (régimen de ahorro individual): tu pensión depende de lo que acumules en tu cuenta más los rendimientos. Los administra un fondo (Porvenir, Protección, Colfondos, Skandia).
No hay una respuesta única: depende de tu edad, tu ingreso y tus años cotizados. Trasladarse de régimen tiene reglas y plazos (no se puede a menos de 10 años de la edad de pensión), así que conviene decidir con criterio desde el inicio.
Cómo se hace la afiliación
- Elegir régimen y administradora.
- Diligenciar el formulario de afiliación de la administradora elegida.
- Pagar el aporte mensual a través de la planilla PILA, junto con salud y —si aplica— ARL y caja.
El pago se hace por PILA (Planilla Integrada de Liquidación de Aportes), que consolida todos tus aportes en un solo formulario y un solo pago mensual.
Por qué no conviene aplazarlo
- Un mes sin aportar no suma semanas: pagarlo más tarde implica intereses de mora (Ley 100 de 1993, artículo 23) y confirmar con tu fondo cómo queda el registro. Retrasar la afiliación retrasa tu pensión.
- La cotización a pensión también respalda una pensión de invalidez y una pensión de sobrevivientes para tu familia si te pasa algo. No es solo la vejez.
- Cotizar de forma continua evita quedar por debajo de las semanas mínimas al llegar a la edad de pensión.
Te ayudamos a afiliarte bien
Elegir régimen, diligenciar formularios y dejar la PILA lista puede ser confuso la primera vez. Nosotros lo hacemos por ti y te explicamos qué te conviene según tu perfil. Conoce el servicio de pensión para independientes o escríbenos y lo resolvemos.